ご相談の場で、よくこんな質問をいただきます。「NISAを始めたほうがいいのは分かっているんですが、何から手をつければいいのか分からなくて」。
この「何から」が決まらない状態こそ、お金の不安が消えない大きな理由かもしれません。今回はその整え方についてです。
ライフプランは「貯めるための計画」ではない
「ライフプラン」と聞くと、食費を削る、欲しいものを我慢する、難しい投資を覚える、といった堅苦しいイメージを持つ方がいるかもしれません。
けれども、本来のライフプランは、「自分たちはどんな人生を送りたいか」に答えるための地図です。お金はそこへ向かうための道具であって、主役ではありません。
よく使われる考え方に「ウェルビーイング」があります。心と体の健康、経済的な安心、人とのつながりや仕事のやりがいが、ほどよく釣り合っている状態です。お金が多くても心がすり減っていれば満たされませんし、反対にお金の土台が揺らげば、心の余裕は保ちにくくなります。ライフプランは、その土台を整える作業だと私は考えています。
地図(ライフプラン)をつくるための5つのステップ
① 目的を決める
最初は計算ではなく、「どんな暮らしをしたいか」を考えます。「みんな家を建てているから」といった周りの基準ではなく、自分たち家族の基準で考えるのがポイントです。
② 目標に落とし込む
「家族が笑顔で暮らす」という目的を、「何年後にどうする」という通過点に分けます。
③ 数字にする
収入と支出がこの先どう推移するかを試算します。赤字が見えたら、収入の見直し、固定費の整理、資産運用の活用などを組み合わせて対策を考えます。
④ 仕組みにする
給料が入ったら自動で貯蓄や積立に回るようにします。意志の力に頼らず、無理なく続く形にするのが大切です。
⑤ 見直す
結婚、進学、転職、住まいなど、節目ごとに更新します。年に一度、家族で眺める「家族会議」のような機会があると理想的です。
今夜ノートに書いてみてほしい問い
いきなり全部をやろうとしなくて大丈夫です。まずは次の問いに、思いつくまま答えてみてください。
- 今の暮らしにどのくらい満足していますか？
- 家族のためにどんなことをしてあげたいですか？
- 退職後はどんな毎日を送りたいですか？
答えが浮かばないときは、反対から考える方法があります。「老後にお金の心配ばかりしたくない」「子どもにお金を理由に進学を諦めさせたくない」。避けたい未来を書き出せば、そこから「譲れないもの」が見えてきます。
ご夫婦それぞれの答えを見比べると、意外な違いに気づくこともあります。その違いを話し合うこと自体が、家族の地図づくりの第一歩です。どちらかが我慢して合わせるのではなく、お互いの「譲れないもの」を知ることから始めてみてください。
一人で描くのが難しいときは
地図づくりで一番むずかしいのは、最初の一歩です。「何から始めるか」を一緒に整理するところからサポートしますので、お気軽にご連絡ください。
