2026.02.02

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家計簿をつけてもお金の不安が減らない理由

家計簿をつけているのに、なぜかお金の不安が残る理由

「毎月、家計簿はちゃんとつけています。」

お金のご相談を受けていると、本当によく聞く言葉です。
レシートを管理して、アプリに入力して、収入と支出も把握している。
ここまできちんとやっているのに、

「それでも、将来のお金が不安なんです」

そう話される方は、実はとても多いです。

家計簿をつけているのに不安が消えない。
これは決して、やり方が間違っているとか、努力が足りないという話ではありません。

家計簿をつけていれば安心、とは限らないかもしれません

「家計簿をつけていれば、そのうち安心できるはず」

そんなふうに思っている方も多いと思います。
実際、家計簿はとても大切なツールですし、お金の流れを知るための基本でもあります。

ただ一方で、
家計簿は「つけているだけ」では不安を減らしてくれないこともある
というのも事実です。

というのも、家計簿が教えてくれるのは、
「これまでに何をいくら使ったか」という過去の記録だからです。

数字はきれいに並んでいる。
でも、

・このペースで将来は大丈夫なのか
・何をどこまで備えればいいのか

こうした問いに対する答えまでは、家計簿には書いていないんです。

不安の正体は「どう判断すれば良いのか分からないこと」

家計簿をつけているのに不安が減らない方に共通しているのは、
判断の軸がまだはっきりしていない状態だなと感じます。

・この支出は多いのか、それとも許容範囲なのか
・今の貯蓄額で足りていると言えるのか
・これから先、何にどれくらいお金が必要なのか

数字自体は見えているのに、
「それをどう受け止めればいいのか」が分からない。

だから家計簿を開くたびに、
「ちゃんと管理しているはずなのに、なぜか不安」
という気持ちが強くなってしまうのかもしれません。

大切なのは「きれいな家計簿」より「整った家計」

相談の中で、私がよくお伝えしているのは、
「家計簿を完璧につけること」よりも
家計全体が整っているかどうかの方が大切、という点です。

整った家計というのは、

・何に、どれくらい使っていいのか
・どこまで貯められていれば安心なのか
・将来のお金の見通しが、どこまで見えているのか

こうした判断基準が、自分の中にある状態です。

この軸ができてくると、
一時的に支出が増えた月があっても、必要以上に不安になることはありません。

家計簿が続かないのも、自然なことかもしれません

「家計簿がどうしても続かなくて…」
というご相談もよくあります。

これも、意志が弱いからではありません。

ゴールが見えないまま記録を続けるのは、
誰にとっても負担になります。

・何のためにつけているのか
・この記録が将来にどうつながるのか

そこが分からないと、家計簿はだんだん
「安心のための道具」ではなく、「こなす作業」になってしまいます。

逆に、家計の全体像が整理されると、
細かく記録しなくても安心できるようになる方も少なくありません。

FPとして家計を見るとき、最初にしていること

ファイナンシャルプランナーとして家計を見るとき、
いきなり
「ここを削りましょう」
とお伝えすることは、ほとんどありません。

まず一緒にやるのは、家計の全体を整理することです。

・今の収入と支出のバランス
・これから想定されるライフイベント
・貯蓄や資産運用や保険が、それぞれどんな役割を持っているか

こうした点を整理していくと、
「もう心配しなくていい部分」と
「これから考えていけばいい部分」が、自然と分かれてきます。

不安は、見えないところから大きくなります。
見えるようになるだけで、驚くほど気持ちが軽くなる方も多いです。

家計簿は「自分を安心させるための道具」

家計簿は、我慢するためのものでも、
自分を責めるためのものでもありません。

本来は、
安心して生活するための道具だと思っています。

もし今、
家計簿をつけているのに不安が減らないと感じているなら、
それはあなたが、きちんと将来と向き合っている証拠でもあります。

一人で抱え込まず、
一度、家計を「整理する時間」を持ってみてください。

数字を並べるだけではなく、
「どう考えればいいのか」を一緒に整理していく。
それが、私が大切にしているお金の相談の形です。